Si tiene su propio negocio, la cobertura médica sale de su bolsillo — sin empleador que pague una parte. Comparamos honestamente sus opciones privadas y las del Mercado, y le decimos cuál le conviene de verdad. Sus datos van a un solo asesor con licencia, nunca a una docena de agentes.
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Una comparación real
Los dos caminos, lado a lado: planes privados con evaluación médica y planes del Mercado a precio completo o con subsidio. Con números, no con promesas.
Honestidad en las dos direcciones
Si el Mercado con subsidio le conviene más, se lo decimos y lo mandamos a CuidadoDeSalud.gov. Preferimos perder la venta que venderle lo que no le sirve.
Un solo asesor
La misma persona desde la primera llamada hasta la inscripción. No es un centro de llamadas y su número no se subasta.
El Mercado con subsidio. Si sus ingresos del hogar califican para el crédito fiscal de prima, esta es la primera puerta que hay que tocar. La aceptación es automática, nada de su historial médico puede excluirse, y el crédito limita lo que paga como porcentaje de sus ingresos. Para muchos hogares — incluyendo a quien acaba de independizarse y tuvo un año flojo — esta combinación le gana a todo lo demás, y se lo decimos sin rodeos.
El Mercado a precio completo. Por encima del rango del crédito, usted paga el precio de lista. Aun así sigue siendo la opción correcta para cualquier persona con historial médico importante, porque es la única puerta donde nada puede ser rechazado ni excluido.
Planes privados con evaluación médica. Se venden fuera del Mercado. La aseguradora revisa su historial y cotiza según eso — o rechaza la solicitud. No son de aceptación garantizada, y las condiciones preexistentes pueden quedar limitadas o excluidas. Para solicitantes sanos por encima del rango del subsidio, el precio aprobado a veces queda por debajo del precio completo del Mercado, y normalmente se puede solicitar durante todo el año.
El plan del cónyuge. Común en hogares donde una persona tiene empleo con beneficios y la otra trabaja por su cuenta. Pida por escrito el costo exacto de agregarlo a usted — y recuerde que tener acceso a cobertura del empleador puede afectar su elegibilidad para el subsidio del Mercado.
Vea cuánto pagaría realmente.
Empezar la evaluación gratuita de 2 minutosVale la pena ser directos, porque este es el punto donde mucha publicidad en español se pone turbia. Los planes privados con evaluación médica tienden a funcionar cuando el hogar está sano, gana demasiado para un subsidio, y quiere una red amplia de médicos. Ahí es donde el precio aprobado a veces queda por debajo de lo que cobra el Mercado a precio completo.
No funcionan bien cuando alguien en la póliza tiene una condición crónica, una cirugía reciente, o medicamentos recetados de forma continua. En ese caso la aseguradora puede cobrar más, excluir esa condición, o rechazar la solicitud — y el Mercado, que tiene que aceptarlo y cubrir todo, es claramente la mejor opción. Si esa es su situación, se lo vamos a decir.
La evaluación de dos minutos nunca le pregunta sobre su salud. Ni diagnósticos, ni medicamentos, ni historial. Solo dónde vive, cuál es su situación, cuándo necesita cobertura y qué está pagando ahora. Si más adelante solicita un plan con evaluación médica, esas preguntas ocurren directamente con la aseguradora, en su propio sistema seguro, y su asesor se las explica antes.
Otras guías en español que suelen leerse junto con esta: Qué significa “evaluación médica” · Seguro médico para contratistas 1099 · COBRA o plan privado: los números reales · Seguro médico para dueños de negocio pequeño.
A veces sí y a veces no. Para hogares sanos que ganan demasiado para recibir un subsidio, un plan privado con evaluación médica puede costar menos al mes que la cobertura del Mercado a precio completo. Si usted califica para un subsidio, o si alguien en la póliza tiene historial médico, la cobertura del Mercado suele ser la mejor opción. Nunca garantizamos ahorros.
Sí. Los planes privados con evaluación médica no son de aceptación garantizada. La aseguradora revisa su historial médico y puede rechazar la solicitud, cobrar más, o excluir una condición preexistente. Esa evaluación es la razón por la que algunos hogares sanos ven primas más bajas — y también por la que estos planes no le convienen a todo el mundo.
No. Puede pedir un asesor que hable español dentro de la evaluación de dos minutos, y lo conectaremos con alguien que lo hable si tenemos a alguien con licencia en su estado. La evaluación también está disponible completamente en español.
No. La evaluación de dos minutos nunca pregunta sobre su historial médico. Si más adelante solicita un plan privado con evaluación médica, esas preguntas ocurren directamente y de forma segura con la aseguradora, y un asesor con licencia se las explica primero.
Esta es la parte que la mayoría de los sitios de cotizaciones hace mal. Esto es exactamente lo que pasa con su información.
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Vea dónde está parado su hogar, de verdad.
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